注意!在新西兰贷款要看信用评分,没交电费也算“污点”
2022年7月13日 11:57“我有一个客户,他没有严重的违约行为,但就是因为一直迟交电费账单,被银行拒绝了。”
新西兰中文先驱网 Danielle 编译
据OneRoof报道,在新西兰要想获得房贷,仅有首付、满足CCCFA法案和LVR规定还不够,还需要一份良好的信用记录。
几乎每个新西兰人都有信用档案,包括贷款、透支、信用卡、先购后付交易、预支发薪、法院罚款和判决以及公用事业账户等。这些数据由Equifax、Centrix和illion三家公司持有。
能看到你的信用档案的,不只是银行,还有雇主、电力供应商、房东等其他组织。他们能看到的数据包括贷款数量、信用卡和其他账户、违约频率、定期付款等信息。
信用档案报告包含四类信息:
- 某人的身份、地址;
- 申请信贷、违约、法院判决、破产等信息总数;
- 信用账户数量,包括账户类型、开户时间和每个账户的信用额度;
- 过去24个月的还款记录。
所有这些加在一起,就形成了信用评分。
Equifax董事总经理Angus Luffman表示,信用档案中保存的信息,能够反映某人的信用是否良好。“放贷机构通过查看信用档案,来做出更明智的决策。良好的信用记录也能让人有更多选择。”
放贷机构可能会根据这一评分,决定是否给某人发放贷款。评分较高,则意味着信用良好,获得贷款的几率也会更高。
借款人也应该定期检查自己的信用评分,尤其是获得贷款前的几个月,甚至几年。查看方式如下:
- Equifax公司用的是Yonda应用程序
- Centrix公司和illion公司用的是网站CreditSimple.co.nz
每家公司掌握的信息略有不同,所以最好能获得三家公司的全部数据。
如果发现信用记录不准确,可以要求这些机构删除,但需要时间。
迟交电费也会影响信用
贷款顾问Lisa Meredith表示,如果信用记录有污点,大型银行可能会拒绝放贷。
即使是几笔未付的电话费或电费,也可能带来麻烦。“我有一个客户,他没有严重的违约行为,但就是因为一直迟交电费账单,被银行拒绝了。”
她建议客户避免使用不必要的信贷方式。过去,许多客户会忽视自己的信用记录。“许多人忽视信用记录,他们会说,‘我不知道那张信用卡欠了7000纽币,’不要忽视,因为信用污点不会消失。”
不良信用怎么办?
Meredith说,如果借款人没有通过银行测试,贷款顾问有时会建议他们花几个月的时间,整理自己的信用档案,提高信用评分。
另一种选择是从非银行贷款机构获得贷款,如金融公司,但利率较高。比如,每年可能要支付8%至9%的利率,而现在银行的两年期固定利率约为5.5%。
“只付利息”的业主增加
现在利率上升,接近6%,业主们的还贷压力越来越大。据OneRoof报道,更多人选择了“只付利息”的还款方式。要注意,银行允许客户“只付利息”的时限根据具体情况而定(一般是2~5年)。不过即使只有两年,也能大大缓解业主的还贷难度。
一般来说,“只付利息”的贷款是留给房地产投资者或财务困难的人的,银行不太可能仅仅因为利率上升,就允许自住业主改付利息。因此,业主必须有充分的理由(休产假、被解雇等),才可能被批准。
相关阅读:
注:本文为新西兰中文先驱网编译/原创,欢迎转发分享;但严禁复制等未经授权的非法使用。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。使用授权请联系[email protected]。
chineseherald.co.nz All Rights Reserved 版权所有
(责编:丹妮)
来源 - 新西兰中文先驱网