各种还不起!房贷、信用卡等还款拖欠攀升至新高点
2024年2月1日 11:58今年会更难熬……
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 由于高利率的压力仍然很大,抵押贷款拖欠已攀升至近四年来的高点。
Centrix最新的Credit Indicator报告显示,2023年12月,有超过20800个抵押贷款账户逾期,比去年同期增长了21%。
据悉,12月份拖欠住房贷款的占比升至1.40%,高于11月份的1.33%。
抵押贷款拖欠上次出现较高水平是在2020年3月(1.49%),当时新冠疫情暴发,但从历史上看仍处于低位。
自5月份以来,住房贷款拖欠率一直在稳步下降,当时为1.32%,7月至9月在1.25%至1.26%之间波动。
Centrix董事总经理Keith McLaughlin表示:“拖欠周期通常在每年的假期季节达到高峰。尽管如此,对房主来说仍然具有挑战性。”
“抵押贷款压力预计将进一步增加,因为许多住房贷款仍面临重新锁定,利率会更高,这可能会给一些房主带来更多的现金流困难。”
本周,新西兰储备银行在通胀问题上保持强硬立场,反对削减官方现金利率(OCR)的言论。
McLaughlin说:“在我们看到利率和/或生活成本得到缓解之前,边缘家庭将继续挣扎,如果失业率大幅上升,情况将更加恶化。”
CoreLogic首席房地产经济学家Kelvin Davidson对英文《先驱报》表示,在其法拍房(Mortgagee sale)数据中也看到了类似的趋势。
上一季度Mortgagee sale的房产达到81套,为2017年第四季度以来的最高水平。不过,这仍远低于全球金融危机期间的水平(2009年第三季度为767套)。
“劳动力市场的强劲势头使这些问题得以缓解,但最新数据仍表明,抵押贷款利率上升的影响可能最终开始显现。”Davidson表示。
“‘问题贷款’的风险可能仍在上升,因为55%的现有抵押贷款(按价值计算)仍需要在未来12个月内按当前抵押贷款利率重新锁定。”
Davidson还指出,不良贷款仍仅占所有未偿抵押贷款价值的0.4%左右。
“所以,还是很低,但刚刚开始略微上升。”
根据Centrix的数据,新西兰人承担更多抵押贷款债务的意愿似乎在下降,去年12月新增住房贷款同比下降8%。
与前几年相比,全国的房产销量仍然相对较低。
新增抵押贷款超过46.7亿纽币,低于2022年12月的50.7亿纽币,但与2019年全年的水平保持一致。
同时,房市中首次购房者的占比有所增加,他们占2023年第四季度所有新增住宅抵押贷款的近四分之一(24%)。
其他还款拖欠
此外,根据Centrix的最新报告,在2023年12月,消费者拖欠占信用活跃人口的比例上升到12.01%,较11月的11.90%有所增加。
拖欠付款的人数上升至439000人,较上月增加了4000人,年度上涨6.1%。
McLaughlin表示,这一增长与季节性趋势相一致。
这一情况出现在12月和1月份,与此前的月份相比,个人和“先买后付”的消费信贷需求上升了3%。
McLaughlin表示,这是因为人们在节假日零售销售季节使用贷款进行购物。
在商业领域,与2022年相比,2023年公司倒闭数量增加。
与2022年同期相比,商业信用卡拖欠率上升了27%,而清算数量上升了16%。
“最受影响的是零售贸易和建筑行业,反映了目前许多新西兰业主面临的经济挑战。”Centrix的报告称。
报告还说,建筑公司倒闭的可能性是其他行业的两倍多,该行业占所有清算的26%。
据悉,该行业的信用卡拖欠率一直在“迅速上升”,过去一年中小型企业的拖欠率增长了47%。
McLaughlin说:“所有人都在关注政府如何应对经济形势,以及2024年对消费者和企业有什么安排。”
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