银行已开始软性要求客户卖房!!北地、奥克兰成新西兰房贷拖欠最糟糕的地区...
2024年4月9日 13:57奥克兰目前拖欠抵押贷款的家庭已经远超过了其应有的程度,并且领先于除北地以外的其他所有地区。
本文来源:NZ每日财经
新西兰信用报告机构 Centrix 按地区细分的信息显示,其他地区房主拖欠贷款 90 天或更长的比例与房价昂贵的奥克兰几乎齐头并进,而北地则遥遥领先。
新西兰全国约有 2.25 万户家庭出现不同程度的住房贷款拖欠,其中 5662 户家庭已拖欠三个月以上,近几个月来这一数字一直在攀升。
Centrix 董事总经理 Keith McLaughlin 表示,当人们落后三个月时,他们就很难赶上了,而且他们会被银行标记为“不良贷款”账户。
在新西兰全国范围内,每 10,000 户家庭中有 39 户发现自己处于这种不令人羡慕的处境。奥克兰每 1000 人中有 43 人处于这种困境,惠灵顿有 42 每千人,而坎特伯雷只有 26 每千人。
McLaughlin 表示,虽然这个数字听起来很低,但陷入抵押贷款问题的家庭总数相当于某些地区家庭的总量。在奥克兰,拖欠抵押贷款的 8364 户家庭相当于大型高档郊区 Remuera 的家庭数量,而严重拖欠的 2116 户家庭相当于 Ponsonby 的所有家庭数量。
Westpac 高级经济学家 Satish Ranchhod 表示,住房贷款拖欠率令人震惊,拖欠率已恢复到新冠疫情大流行前的水平。
他说,整个银行系统的住房贷款拖欠与住房贷款利率和抵押贷款服务成本相关。
“过去几年欠款一直很低,因为我们的利率很低,所以偿债要容易得多,”他说。
但随着高就业率、高政府支出和全球供应链中断大幅推高了通胀,储备银行快速拉升了官方现金利率(OCR),从而推高了抵押贷款利率。
Westpac 银行预计储备银行要到明年初才会开始降息,因此对于大多数拥有住房贷款的人来说,住房贷款还款的降低还需要一段时间。
房地产投资机构 Opes Partners 的经济学家 Ed McKnight 表示,坎特伯雷房主为自己的房屋支付更少的贷款费用,因此受到较高抵押贷款利率的影响也相对较小。
房地产分析机构 CoreLogic 的数据显示,几十年来,坎特伯雷的房屋价格一直比奥克兰的房屋便宜很多,也比惠灵顿的房价要便宜。
这意味着三到五年前在坎特伯雷购买房屋的人比在奥克兰购买同等质量房屋的人申请的贷款要少得多。
“如果你欠下 60 万纽币,那会比你只有 30 万贷款要困难得多,”他说。
他还表示,坎特伯雷市场的价格变化更大,而奥克兰的所有房屋都很昂贵。
McLaughlin 表示,住房贷款拖欠还与失业以及他所说的就业“稳定性”相关。总的来说,大多数拥有住房贷款的人都找到了一种方法来管理高利率下的房贷,只要他们的收入不被中断。
这可能包括向银行寻求帮助的借款人,他们可能会被允许在 CCCFA 法律规定下提供财务困难流程来重组贷款以减少还款。
目前很少有房屋被抵押债权强制出售(Mortgage sale)。相反,更多的协商安排,例如房主同意自愿出售房屋,这是目前银行和债务人解决欠款的最常见方式。
McLaughlin 说,拖欠统计数据的背后是人们承受着巨大的个人压力。
他说,坎特伯雷的失业率低于奥克兰,而且坎特伯雷的就业更加稳定,使家庭较少面临失业期。
Ranchhod 在最近对区域经济的分析中发现,奥克兰劳动力市场已经放松,部分原因是人口强劲增长。失业率上升至 4.2%。
McKnight 说,地区经济差异很大,这有助于解释地区拖欠热点问题。
北部地区严重拖欠住房贷款的比例最高,Westpac 银行将这一地区列为经济状况最“寒冷”的地区。
接下来我们需要观察的是,一旦企业破产数量上涨而导致失业率也飙升后银行还会好言相劝客户主动去卖房吗?在当前全国超三万三千套房屋库存的情况下这会如何影响未来房市呢?
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